Нулевой кредит или рассрочка: не дайте себя обмануть

Очень часто мы обращаем внимание на рекламные баннеры, которые предлагают приобрести нужный товар в кредит под 0 процентов, и мы сразу же соблазняемся такой привлекательной возможностью, напрочь забывая о том, где обычно бывает такой «бесплатный сыр».

Давайте разберемся с тем, что собой представляет такой кредит, какие в нем есть подводные камни и как не обмануться, совершая желанную покупку.

Прежде всего, нужно запомнить раз и навсегда, что кредит – это платная услуга, которую оказывает вам банк за то, что переводит средства за покупку на счет магазина. В юридическом понимании кредитными считаются такие правоотношения, по которым банк предоставляет клиенту некоторую сумму денег, а клиент, в свою очередь, берет обяательство в течение определенного срока ее вернуть, а также (обязательно) выплатить проценты за ее использование. Таким образом, оплатный характер кредита заложен в законодательных нормах. Ситуация же, когда клиенту позволяется оплатить товар не сразу, а отдельными частями, называется рассрочкой.

В чем же разница между рассрочкой и кредитом?

Первое различие касается субъектов, которые могут заниматься такими операциями. Если кредиты могут выдавать исключительно финансовые учреждения, обладающие лицензией на совершение таких операций, то рассрочка может применяться любой организацией, даже тем самым магазином, где товар продается. Второе различие касается упоминаемой выше платности услуги: кредит всегда подразумевает собой дополнительные расходы, рассрочка же предусматривает обычный раздел общей стоимости товара на определенные части. В итоге, используя кредитные механизмы, вы всегда заплатите больше основной стоимости, используя же рассрочку, вы потратите ровно такую же сумму, которая указана на ценнике, только вносить ее будете не сразу, а частями.

Откуда же берутся нулевые кредиты?

Конечно, нельзя исключить ситуацию, когда банк совместно с торговой сетью проводит акцию и определенный товар вам предлагается на условиях именно рассрочки, термин же «кредит» в данном случае используется как унифицированное обозначение. Чтобы это выяснить, следует детально проанализировать договор, который вам предлагается заключить перед приобретением товара. Но более распространенной бывает другая ситуация: под видом кредита под 0 процентов вы получаете полноценный кредит с обычной для подобного рода товаров процентной ставкой и в будущем вас будет ожидать неприятный сюрприз, связанный со значительной переплатой. Откуда же берутся эти проценты и куда девается нулевая ставка? 0 % годовых – это вовсе не обман покупателя, а своеобразный маркетинговый ход, направленный на привлечение новых клиентов. Как это часто бывает, банк выдает вам определенную сумму в кредит на конкретный срок, а за пользование этим кредитом могут быть предусмотрены различные платежи, которые не сводятся исключительно к процентной ставке на основное тело кредита. Так, банк может взимать комиссии за перечисление средств на счет магазина, за зачисление средств, которые вы будете возвращать регулярными платежами, за само открытие кредита на ваше и т.д. В целом, комиссий может оказаться бесконечно много и каждая из них выражается в определенном проценте от основной суммы кредита. Нельзя не отметить, что в юридических кругах ведутся дискуссии касательно законности такого поведения банков, и есть ряд судебных решений, согласно которым комиссии, установленные за услуги, что физически не оказывались либо предусмотрены самой сущностью основного обязательства, являются незаконными. Но все они не предусматривают автоматический запрет на их использование, а лишь дают возможность заемщикам в будущем оспаривать их начисления. Результат на практике может оказаться разным.

Как же не попасться на удочку предприимчивых банкиров?

Самое главное, что должен сделать покупатель, это детально ознакомиться с текстом предлагаемого договора, особенно с разделами, написанными мелким шрифтом. Если в тексте есть ссылки на банковские тарифы, следует предварительно их изучить на сайте банка. Далее необходимо вооружиться калькулятором и просчитать все возможные платежи, которые предусматриваются условиями кредитования, умножить их на количество операций и сравнить полученную сумму со стоимостью товара, указанную на ценнике.

И помните, только ваше собственное внимание и ответственность поможет избавить от непредвиденных расходов и сэкономить деньги.

Оформление инвалидности: http://vkak.com/2016/01/oformlenie-invalidnosti/

Оставить комментарий