Несколько советов по ипотеке

Если вы оформляете заем более чем на 80 процентов стоимости дома, большинство кредиторов потребуют от вас застраховать закладную, чтобы защитить их на тот случай, если вы не сможете погасить долг.
Естественно, страховка увеличивает для вас стоимость жилья, поэтому лучше постараться избежать дополнительных платежей. А это значит, что 20 процентов стоимости дома вы должны оплатить наличными.
Не каждый может себе это позволить, но если у вас есть такие деньги, в будущем подобный шаг обернется немалой экономией.

Ваш собственный капитал в недвижимости — это разница между рыночной стоимостью вашего дома и размером еще не погашенного ипотечного кредита. Чем большую долю стоимости своего дома вы уже выкупили, тем вы богаче.
Финансовый консультант Джейн Брайент Куинн поясняет, что существует три возможности увеличить собственный капитал в недвижимости: во время бума на рынке недвижимости ваш собственный капитал возрастает благодаря увеличению цен на недвижимость; в периоды затишья, когда цены на недвижимость более-менее стабильны, вы наращиваете собственный капитал, постепенно погашая задолженность по закладной; увеличение рыночной стоимости дома за
счет ремонта или каких-то усовершенствований.

Собственный капитал может также и уменьшаться. Вот четыре основные причины: падение рыночных цен на недвижимость; вы перезакладываете свою недвижимость и берете новый кредит под залог уже выкупленной части стоимости дома; дом приходит в ветхое состояние из-за небрежного отношения; из-за финансовых проблем вы не справляетесь с погашением долга и теряете свою недвижимость. Следует принять все возможные меры к тому, чтобы ваш собственный капитал в недвижимости сохранялся и возрастал.
В наши дни покупатели недвижимости платят за оформление сделки в восемь раз больше, чем сорок лет назад.

Определитесь, будете ли оплачивать дополнительные «очки».
Одно «очко» — это 1 процент от суммы вашего долга. Если вы хотите снизить процентную ставку по ипотечному кредиту и, соответственно, ежемесячные платежи, то можете оплачивать «очки». Делая это, вы, в сущности, с опережением графика оплачиваете проценты по долгу. Кредитор может потребовать от вас оплатить два или три «очка» еще на стадии оформления кредита, и из налоговых соображений вам лучше сделать это сразу, чем потом.

Если вы решили оплачивать «очки», имейте в виду, что, возможно, этого не стоит делать, если вы намерены через несколько лет перепродать свой дом с еще не погашенной закладной.

Будьте готовы к дополнительным расходам.
После того как вы нашли дом своей мечты и договорились о кредитовании, наступает момент
оформления сделки. Будьте готовы к дополнительным расходам. Оформление сделки при покупке дома обходится в среднем в 3650 долларов.
Эта цифра может удвоиться в зависимости от местности и стоимости дома. Когда вы решаете вопрос, какое жилье можете себе позволить, учитывайте также и те расходы, которые приходится нести, чтобы сделка состоялась.
Итак, краткая памятка покупателю недвижимости:
• приведите в порядок финансовые дела;
• решите, какой дом можете себе позволить;
• определитесь с условиями и сроками кредитования;
• заплатите вперед как можно больше;
• защищайте собственный капитал в недвижимости.

Если вы готовитесь приобрести дом, наведите справки о возможных вариантах кредитования. Обращайте внимание на закладные с фиксированной ставкой и закладные с плавающей ставкой (игнорируйте исключительно процентные кредиты и опционные кредиты).

Если до покупки первого дома у вас есть не менее года, приведите в порядок свои финансовые дела и постарайтесь повысить свой кредитный рейтинг, если он недостаточно хорош. Вы сможете сделать это, своевременно оплачивая все счета, сократив долги с высокой процентной ставкой и поддерживая небольшой баланс на кредитных карточках в течение нескольких месяцев перед тем, как обращаться в банк за ипотечным займом.

Оставить комментарий