Особенные отличия кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ)

Прошли те времена, когда российские банки сосредотачивались на работе с крупными клиентами. На сегодняшний день, большое количество банковских программ кредитования рассчитано на клиентов, которых можно отнести к малым или средним предприятиям. Условия кредитования в большинстве случаев обладают гибкостью подхода к особенностям конкретного заемщика.

Отношение банков к кредитованию МСБ.

Кредитование предприятий МСБ можно назвать особенно прибыльным, для деятельности любого банка. По сравнению с потребительскими ссудами, бизнес кредиты имеют гораздо более низкий процент невозврата. Возможность кредитования предприятия под залог недвижимости, понижает вероятность риска для банка еще в более значительной степени.

Подтверждение платежеспособности.

Условия проверки платежеспособности предприятия в последнее время значительно усложнились, но при этом количество фирм, желающих получить кредит, не уменьшается, поскольку для новых клиентов разрабатываются усовершенствованные способы выдачи займа, соответствующие их индивидуальным особенностям. Например, характерная отличительная черта торговых компаний, заключается в большом размере торгового оборота, но при этом возможность дать гарантию, при предоставлении ликвидного залога, есть не у всех. Для подобных случаев рекомендовано кредитование по программе овердрафта. Наиболее востребованы на сегодняшний день краткосрочные виды овердрафта. Не менее популярны кредиты на приобретение оборудования или для внедрения программ развития растущего бизнеса.

Платежеспособность заемщика тщательно проверяется банком – кредитором, даже в случаях, когда необходимо получение незначительной суммы. Для некоторых банков характерно выдавать кредит только тем фирмам, которые просуществовали на рынке не менее чем год. Крайне неохотно выдаются кредиты, когда в залог предлагаются товары, находящиеся в обороте. В качестве залога, заемщиком может быть предложена недвижимость, промышленное оборудование, транспортные средства, и другие виды ликвидного залога.

Привлечение банками новых клиентов МСБ.

Для привлечения новых клиентов, банками предпринимаются различные меры. Например, за последнее время, значительно сократился период рассмотрения заявки на выдачу МСБ. Для каждой фирмы, на которую оформляется кредит, банк разрабатывает специальный график погашения займа. Величина предстоящих платежей зависит от сезонных колебаний на рынке. Погашение основной суммы задолженности может быть отсрочено на срок, длительностью до двух лет.

Оставить комментарий