Как выбрать финансового консультанта

Некоторые люди больше дорожат своими консультантами, чем собственными деньгами.
Многие люди не считают, что пользуются услугами финансовых консультантов, но на самом деле прибегают к ним постоянно.

Подумайте вот над чем: если вы купили или продали дом, вы взаимодействовали с кем-то, кто предоставляет займы, занимается страховой деятельностью, возможно, является риэлтером. Если у вас есть кредитная карта или вы открыли счет в банке, купили страховку или когда-либо покупали или продавали долю акции или взаимного фонда, вы пользовались услугами финансового консультанта.

Вы когда-нибудь спрашивали друга, родственника или соседа о чем-то, касающегося денег? Если да, то их также можно включить в круг ваших «консультантов». Если вы когда-либо получали налоговую консультацию или консультацию адвоката по вопросу, который мог оказать влияние на ваши
деньги, это означает, что вы получали финансовый совет. Финансовых консультантов много. Одни из них хорошие, другие — так себе.

Практически любой сегодня может назвать себя специалистом по планированию финансов. Даже вы. Для этого не нужны специальные лицензии или нормы.
Просто повесьте объявление, и вы — в бизнесе! Несколько лет назад издание Consumer Reports сделало обзор сорока банков, которые продавали взаимные фонды клиентам. Семьдесят пять процентов банковских продавцов предоставляли неточную и недостоверную информацию!
Вы получаете советы от экспертов, потому что у вас нет времени, знаний и/или желания делать это самостоятельно.

В некоторых сферах, таких как инвестиции, вам нужен тот, кто будет заниматься процессом покупки или продажи, даже когда речь не идет о консультации!
Пора провести инвентаризацию. Кто те люди, которые влияют на вашу финансовую жизнь?

– Составьте полный список всех людей, с которыми вы в настоящее время работаете. Включите туда номера телефонов, адреса, компании-партнеры и то, что они для вас делают. Если некоторые полисы или контракты остаются в силе, присвойте им номера, чтобы контролировать, и копию на первой странице.

– Если вам не везет с вашими консультантами, предпримите шаги, чтобы заменить их. Причем сейчас. Начните с того, что поспрашивайте о кандидатах у ваших друзей и коллег. Не забудьте спросить о консультантах, которые не справились со своими обязанностями, и выясните, почему это произошло.

– Установите критерий, по которому искать ваших потенциальных консультантов. Включите вопросы, касающиеся таких аспектов, как квалификация, рекомендации и подготовка, стаж работы в данной области (минимальный должен составить пять лет), как они получают оплату (комиссии, оплату — почасовую или фиксированную — или комбинированную… бесплатно ничего не бывает), и отзывы (спросите о людях, которых они консультировали минимум три года и которые имеют сходные с вашими цели).

– Если консультант продает финансовые продукты, какова комиссия? У вас есть любое право знать, как оплачивать его услуги. Будет ли он получать какой-либо еще вид финансовых выплат/вознаграждений от других профессионалов, с которыми вы связаны?

– Спросите, какие ошибки или неверные советы они допускали в прошлом (если они не говорят ничего — не останавливайтесь на них… каждый делает ошибки). Всегда спрашивайте, как они предпочитают работать с клиентами — они звонят вам, только вы звоните им (прежде чем задавать этот вопрос, выясните ваши собственные предпочтения).

– Если этот консультант будет давать вам рекомендации по инвестированию ваших денег, спросите у него, как обстоит дело с его собственным портфелем ценных бумаг. Если кандидаты не дают вам сведения, как они создали свои инвестиционный портфель, я бы отказалась от их услуг.
Вам нужен тот, кто добился успеха в собственном финансовом планировании и инвестиционных опциях. Если они не могут достойно справиться с работой на себя, чего вы можете ожидать от них в отношении ваших денег?

– Большинство специалистов по финансовому планированию все оформляют в письменном виде — в виде соглашения с клиентом или письма о договоренности.
Спросите об этом у вашего кандидата. И если он не делает этого, то по какой причине?

– Отметьте в календаре даты встречи с консультантом (консультантами), которых вы отобрали, чтобы обсудить с ним ваше финансовое положение и управление деньгами.
Доверьтесь своей интуиции. Если во время собеседования вы чувствуете, что эксперт не внушает вам доверия, откажитесь от его услуг.
Никогда не работайте с теми, кто заставляет вас покупать. Никогда.

Финансовые консультанты
Rate this post

Оставить комментарий