Избавляемся от долгов по кредитным картам

Как избавиться от долгов по кредитным картам

Многие считают, что кредитные карты вводят человека в долговую яму, и это утверждение не лишено справедливости. Некоторые владельцы отмечают, что закрыть заем тяжело, так как соблазн пользоваться денежными средствами банка слишком велик. Как же этого избежать? Несколько простых советов помогут в этом.

Нужна ли вам кредитная карта?

Для того чтобы заманить к себе заемщиков, организации каждый год выпускают новые продукты с выгодными условиями. Они уже предварительно одобрены повторным клиентам и активно рекламируются. Конечно, преимущества этих продуктов отрицать нельзя, при должном подходе они действительно помогают, но всем ли?

К сожалению, к кредиткам сложилось более легкомысленное отношение. Обусловлено это:

Льготным периодом. Человек считает, что у него впереди достаточно времени, чтобы погасить долг. Большинство забывают, что этот срок плавающий и не составляет четкое количество дней. Например, продукт Альфа-Банка «100 дней» с беспроцентным периодом до 100 дней выгоден, но стоит помнить, что совершив безналичную покупку на 90-ый день, у заемщика останется всего лишь 10 дней для того, чтобы им воспользоваться.

Неустановленными сроками платежей в определенный день. Легче платить долг равными суммами до крайней даты платежа. Как было сказано, у карт периоды плавающие, поэтому часто меняются. И хотя клиента всегда уведомляют с помощью сообщения или звонка о том, что начался платежный период и когда он закончится, психологически кажется, что времени достаточно.

Доступными деньгами. Карта всегда под рукой, воспользоваться ею легко. Зачем же отказывать себе в небольших радостях в виде нового платья, гаджета или обеда в ресторане? Подобные мелочи перерастают во внушительный долг, который придется возвращать с процентами.
Кредитки способны выручить в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно на что-то важное (покупку техники, ремонт, лечение и т.п.). Если человек не уверен в том, что сможет сдержать себя от ненужных трат и планировать свой доход, чтобы выплачивать минимальные обязательные платежи, то продукт лучше не оформлять, иначе долговая яма будет обеспечена.

Если долг уже есть

Но даже при бережном обращении случаи просроченной задолженности возможны. Не у всех стабильное финансовое положение сохраняется на все время кредитования. В таком случае возможны несколько выходов, которые необходимо учитывать при оформлении заема.

Рефинансирование. Это оформление нового кредита, с помощью которого погашается старый. Клиенту необходимо обратиться в банк, кредитор постарается подобрать продукт с такими условиями, которые устроят человека.

Реструктуризация. Изменение действующего тарифа в пользу заемщика. Подразумевает под собой увеличение срока кредитования, снижение процентной ставки, уменьшение минимального обязательного платежа. Таким образом, владелец карты может закрывать основной долг исходя из своих нынешних условий, а банк продолжит получать прибыль в виде процентов.

Судебное разбирательство. Большинство стараются не идти на такие крайние меры, однако в суде есть шанс добиться оптимального решения. Суть метода такая же, как и в реструктуризации, но плюс состоит в том, что решение будет четко зафиксировано, и в случае окончательного решения, обжаловать его не смогут. Владельцу кредитки могут уменьшить неустойку, произвести перерасчет процентной ставки, установить срок рассрочки.

Установление банкротства. Этот способ рассматривают немногие, так как он требует больших временных затрат. Легче это сделать юридическим лицам, ведь придется воспользоваться услугами адвокатов и вознаградить арбитражного управляющего. Но в случае положительного решения, будут погашены все долги или их часть.

Выкуп долга третьими лицами. Известно, что в случае безвозвратной задолженности, кредитор продает долг другим организациям, которые уже требует его с заемщика, По закону сделать это в праве любое лицо, тогда сумма будет меньше основного долга. В дальнейшем уже ему следует выплачивать кредит.

Советы

Не стоит рассчитывать на минимальные обязательные платежи. Их сумма может казаться не особо большой, исходя из долга, но нужно помнить, что из них лишь 5% (в большинстве банков берется именно эта часть) гасит долг, все остальное – начисленные проценты. Лучше выплачивать большую сумму, чтобы закрыть кредитную карту как можно быстрее.
Льготный период – преимущество, которым может воспользоваться любой владелец карты. Для этого лишь стоит соблюдать несколько правил:

  • Знать начало и окончание срока;
  • иметь в виду, что к концу нужная сумма будет в наличие;
  • не снимать денежные средства в банкомате.

Таким образом, этот плюс будет работать на владельца кредитки, а не наоборот.

Досконально знать все тарифы, сумму годового обслуживания, стоимость выпуска карты и комиссию за снятие. Это поможет в планирование МОПа, так как эти траты идут в основной долг, который придется вернуть банку.

Быть в курсе сроков платежного периода. Для этого можно попросить график в отделения банка, те смогут предоставить его бесплатно.

Блокировать счет после использования. Если человек понимает, что больше картой не воспользуется, то лучше закрыть его, чтобы к концу срока обслуживания не набежали комиссии и прочие проценты.

Обращаться к кредитору. В случае тяжелого финансового положения, кредитор подберет оптимальный вариант, который устроит обе стороны.

Существует некоторые способы, которые позволяют погасить долг без минимальных затрат. Придется потратить на это силы и время, но лучше всего – не допускать подобных ситуаций и грамотно пользоваться кредиткой.

Оставить комментарий