Что лучше кредит или кредитная карта

Кредит или кредитная карта?

Когда человеку срочно нужны деньги, он обращается в кредитные организации. Кредит – один из немногочисленных способов получения нужной суммы. Но что выбрать, кредит или кредитную карту? Большинство не знают, какой продукт лучше. Давайте разберемся.

В чем разница между кредитом и кредитной картой?

Кредитная карта – пластиковая карточка с ограниченным лимитом, которым клиент может пользоваться вновь после его погашения. Основное отличие – его возобновляемость.
Кредит наличными – определенная сумма денег, которую наличными выдает заемщику кредитор.
На первый и второй продукт начисляются проценты, устанавливаемые организацией индивидуально для каждого. Зависят они от следующих факторов:
– кредитной истории;
– платежеспособности клиента (зависит от его дохода, возраста, стажа работы, количества членов в семье, наличия других заемов);
суммы кредита.

Главное условие – денежные средства необходимо вернуть в четко установленный срок. На этом схожести между продуктами заканчиваются.

Процентная ставка по кредитам

Проценты, которые предлагают банки по кредитам наличными существенно ниже, чем у кредиток. Для этого достаточно сравнить продукты, выпускаемыми одними и теми же организациями:

Потребительский кредит без обеспечения – от 12,9%, карты Visa Classic и MasterCard Standard – от 25,9% (Сбербанк).
Кредит наличными – от 13,99%, карта «100 дней» — от 23,99% (Альфа-Банк).
Кредит Удобный – от 16,5% до 23%, Карманная карта – 28% (ВТБ24).
Ставки по кредиткам больше, чем у наличных примерно на 10%. Делается это из-за того, что процент у кредитов начисляется на всю сумму, которую получает клиент, а у карт – только на ту, что использует владелец. То есть, если лимит составляет 20 000 руб., но по факту заемщик воспользовался 10 000 руб., то организация будет получать свою выгоду от меньшей суммы. Поэтому кредитор и идет на такой шаг, чтобы получить прибыль. Конечно, это менее выгодно для заемщика.

Но следует помнить про льготный период кредитных карт. В это время можно внести деньги, которые были сняты безналом до окончания срока. Тогда проценты на долг не начисляются. Данное преимущество выгодно отличает кредитку от кредита.

Погашение кредитов

Обычный кредит требуется оплачивать с помощью ежемесячных равных платежей, которые вносят до определенного числа. Сумма их неизменна за исключением тех случаев, когда клиент частично досрочно погасил долг. Такой способ удобен для людей консервативных, которым легче распределять свой бюджет, зная заранее, сколько конкретно им необходимо вычесть из своего дохода.

Владельцы карт платят минимальные обязательные платежи (МОП). Они рассчитываются следующим образом: 5% (обычно, у некоторых продуктов он может быть другой) от основного долга + начисленные проценты за время использования кредита. Сумма различается в каждый платежный период. Некоторым не нравится данный способ, но преимущество метода заключается в том, что можно контролировать свои платежи, определяя их самостоятельно.

Полное и частично досрочное гашение
Полное досрочное гашение – это внесение суммы основного долга и процентов, начисленных за фактическое время использования кредита ранее установленного срока.
Частичное досрочное гашение – это внесение большей суммы, чем ежемесячный платеж, и процентов, начисленных за фактическое время использования кредита.
Подобные операции весьма выгодны заемщикам, так как они позволяют меньше переплачивать. Но организации теряют свою прибыль, поэтому осуществить ПДГ и ЧДГ кредита наличными достаточно проблематично. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение банка и написать заявление, которое вступит в силу после нескольких рабочих дней. Проценты за это время продолжают копиться.

По карте сделать это проще. Достаточно просто внести сумму большую МОПа, которая спишется автоматически. Закрыть долг можно в любой день.

Сумма
Лимит по кредиткам ограничен. Если оформили 20 000 руб., значит эти средства в распоряжении владельца. Разрешено снимать меньше, после погашения лимит восстанавливается. Такое условие удобно, когда человек не знает, какая сумма ему потребуется. На неиспользуемые деньги процент не начисляется.

Оформив заем наличными, некоторые осознают, что запрошенная сумма оказалась большой. Остаток можно внести в качестве ЧДГ, но пройдет несколько дней, за которые накопится переплата. Поэтому при оформлении кредита важно быть уверенным в том, что понадобится все эти средства.

Комиссии
Карты предназначены для безналичных операций, поэтому большинство организаций устанавливают тарифы на снятие наличных средств. Они составляют внушительную сумму, которая идет в основной долг. После оформления кредита, всю сумму наличными получают в банкомате или в кассе банка, дополнительные комиссии не взимаются. Клиент возвращает только то, что фактически потратил на свои нужды.

В каких случаях выгоднее кредит наличными?

Когда человеку требуется большая и конкретная сумма денег в ближайшее время и ему лучше выплачивать каждый месяц определенный платеж. Но если средства требуется нескоро и вы готовы правильно пользоваться льготным периодом, чтобы не платить банку проценты, то лучше взять карту.

Оставить комментарий