Как не впасть в зависимоть от кредиток

Кредитные карточки при всех их достоинствах являются потенциальным источником накопления «плохих» долгов. Если вы не планируете погашать возникающую задолженность каждый месяц, не пользуйтесь карточками, иначе проблем не избежать.

Учитесь жить по средствам

Учитесь жить по средствам

Причина здесь вот в чем: кредитные карточки представляют собой необеспеченный заем. Иными словами, если вы не погашаете долг своевременно, кредитная компания ничего не может с вас взять. Кредиты на покупку недвижимости или автомобиля являются обеспеченными, поскольку дом или автомобиль служат залогом и заимодавец может забрать их у вас, если вы не расплатитесь.

Карточка же никаким залогом не обеспечена, поэтому у кредитной компании нет никаких гарантий, что она получит с вас данные взаймы деньги. Поэтому, чтобы обезопасить себя от убытков, компания берет за свои кредиты высокие проценты в надежде на то, что доходы от добросовестных клиентов компенсируют возможные неплатежи.
Поэтому, если вы заводите карточку, чтобы жить не по средствам, и выбираете схему расчета, предусматривающую минимальные ежемесячные платежи, компания будет брать за свой кредит очень большие проценты — 12,15 или даже 20 процентов годовых.

Вы можете стать пожизненным заложником своей кредитной карточки. Предположим, у вас 5 тысяч долларов долга по карточке под 18 процентов годовых.
Каждый месяц вы платите компании самый минимум — 2,5 процента от суммы остатка. Это означает, что за первый месяц вы заплатите 125 долларов.
Если в следующем месяце никаких новых покупок с помощью этой кредитной карточки вы не делаете (такое вообще возможно?), величина очередного платежа будет пересчитана с учетом уменьшения остатка. Но это будут все те же 2,5 процента. Если вы продолжите каждый месяц платить минимальные 2,5 процента от суммы остатка, потребуется двадцать шесть лет, прежде чем остаток дойдет до нуля. И это при условии, что никаких новых кредитов по этой карточке вы брать не будете (т. е. совершенно не будете ею пользоваться).

Кредитные компании предлагают вам минимальные платежи не потому, что заботятся о вашем благополучии. Так они зарабатывают деньги.
Ежемесячно выплачивая самый минимум, вы долгие годы будете отдавать кредитной компании свои кровно заработанные деньги.
Если вы уже глубоко погрязли в долгах, пользуясь кредитными карточками, то можно воспользоваться следующей программой избавления от этого бремени:
• Перестаньте пользоваться кредитными карточками. Выньте их из бумажника и оставьте дома. Бывают, конечно, экстренные ситуации, когда кредитная карточка может пригодиться, но в любом случае старайтесь проводить различие между действительно экстренными ситуациями и прихотями.
• Всегда платите больше минимума. Если нужно, затяните пояс потуже, но постарайтесь быстрее погасить задолженность за счет увеличенных платежей.
• Распланируйте последовательность выплат. В первую очередь рассчитывайтесь по карточкам с наибольшими процентными ставками: расплатившись по одной, ускоряйте расчет по следующей и т. д.

По долгам с наименьшей процентной ставкой установите минимальные платежи. По долгам с большей процентной ставкой выплаты должны быть несколько выше (насколько можете себе позволить). Программы платежей, осуществляемые в режиме «автопилота», избавляют вас
от необходимости каждый месяц заново решать, на какие долги обратить первостепенное внимание.

Дополнительные предостережения в отношении долгов

Даже если вы выбрали кредитную карточку с низкой или вообще нулевой процентной ставкой, остерегайтесь подвоха. Такие «хорошие» сделки часто таят в себе невидимые опасности. Например, если вы платите низкие проценты по одной карточке и просрочите платеж по другой, то компания, выдавшая первую карточку, может узнать о нарушении, допущенном вами по другой карточке, и повысить процентную ставку, даже не уведомляя вас об этом.
• Не усердствуйте с погашением долгов настолько, чтобы не иметь возможности пополнять резервный фонд и пенсионный счет. Особенно это касается ипотечного кредита, который следует погашать лишь в самую последнюю очередь.
• Не соблазняйтесь, когда кредитная компания предлагает аванс наличными, поскольку процентная ставка по нему достигает минимум 20 процентов. Причем вы не сможете вернуть этот аванс, пока не погасите всю задолженность по кредитной карточке.
Выберите оптимальную для вас систему погашения кредитов. Если вы глубоко погрязли в долгах, сохраняйте спокойствие и выбирайтесь из них постепенно. Но вырваться из этого порочного круга, когда вы сначала покупаете вещи за счет кредита, а потом расплачиваетесь за него, очень важно. Выбравшись из долговой ямы, вы сможете направлять свои деньги туда, где они будут работать на вас, а не на ваших кредиторов.

Что следует сделать.
Сложите все деньги, которые ежемесячно платите за пользование кредитными карточками, и подумайте, на что могли бы использовать эти средства, если бы не нужно было отдавать их кредитной компании? Составьте план выхода из долгов, используя рекомендации, предложенные в данной главе.
Дайте себе слово придерживаться выработанного плана, пока все долги по кредитным карточкам не будут погашены.

Минусы кредитных карт
Rate this post

Оставить комментарий